對被保險人來說，參加保險的目的是在保險事故發(fā)生時能夠及時獲得保險補(bǔ)償，解除自己的后顧之憂。對保險人來說，理賠功能的切實(shí)發(fā)揮足以體現(xiàn)保險制度存在的價值。因此，作為保險經(jīng)營過程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，保險理賠必須堅(jiān)持以下三項(xiàng)原則：
(一)重合同、守信用
保險人和被保險人之間的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系是通過保險合同建立起來的。在處理賠案中，對保險人而言，實(shí)際上是保險人履行合同中所約定的賠償或給付義務(wù)的過程，而對被保險人而言，則是實(shí)現(xiàn)保險權(quán)利、享受賠償或領(lǐng)取保險金的過程。所以，保險人在處理賠案時要重合同、守信用，即按照保險合同條款處理賠案。保險合同對保險責(zé)任、賠償處理及被保險人的義務(wù)等等作了原則性的規(guī)定，保險人應(yīng)遵守條款，恪守信用，既不要任意擴(kuò)大保險責(zé)任范圍，也不要惜賠。
(二)主動、迅速、準(zhǔn)確、合理
所謂“主動、迅速”，是指保險公司在處理賠案時積極主動，及時深人現(xiàn)場進(jìn)行查勘，對屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害損失，要迅速估算損失金額，及時賠付。所謂“準(zhǔn)確、合理”，就是保險人應(yīng)正確找出致?lián)p原因，合理估計(jì)損失，科學(xué)確定是否賠付以及賠付額度。任何拖延賠案處理的行為都會影響保險公司在被保險方心目中的聲譽(yù)，從而影響、抑制其今后的投保行為，甚至造成不良的社會影響和后果。因此，保險人在理賠時，應(yīng)主動了解受災(zāi)受損情況，及時趕赴現(xiàn)場查勘，分清責(zé)任，準(zhǔn)確定損，迅速而合情合理地賠償損失。
為了保護(hù)被保險人的利益;《中華人民共和國保險法》，第二十三條規(guī)定：“保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定;情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人;對屬于保險責(zé)任的;在與被保險人或者受益人達(dá)成賠償或者給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。保險合同對賠償或者給付保險金的期限有約定的，保險人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險金義務(wù)。”第二十五條規(guī)定：“保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付;保險人最終確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。
(三)實(shí)事求是
被保險人或受益人提出的索賠案千差萬別，案發(fā)原因也錯綜復(fù)雜。對于某些損失發(fā)生的原因交織在一起的賠案，有時根據(jù)合同條款很難作出是否屬于保險責(zé)任的明確判斷，加之合同雙方對條款的認(rèn)識和解釋上的差異，會出現(xiàn)賠與不賠、賠多與賠少的糾紛。在這種情況下，保險人既要嚴(yán)格按照合同條款辦事，又不違背條款規(guī)定，還應(yīng)合情合理、實(shí)事求是地對不同案情的具體情況進(jìn)行具體分析，靈活處理賠案。
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