在“套路貸”犯罪中，行為人往往需要一系列“套路”相互配合，才能實(shí)現(xiàn)非法占有他人財(cái)物目的。這使得“套路貸”犯罪通常涉嫌罪名較多，數(shù)個罪名交織在一起也不足為奇。此外，“套路貸”犯罪往往由前后不同階段構(gòu)成，且不同階段均可構(gòu)成犯罪。種種原因，使得“套路貸”犯罪的罪數(shù)認(rèn)定較為復(fù)雜。
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法妞網(wǎng)友咨詢：
如何準(zhǔn)確認(rèn)定“套路貸”的犯罪數(shù)額？
魏妮娜律師解答：
在認(rèn)定“套路貸”犯罪數(shù)額時，應(yīng)當(dāng)與民間借貸相區(qū)別，從整體上予以否定性評價(jià)，“虛高債務(wù)”和以“利息”“保證金”“中介費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“違約金”等名目被犯罪嫌疑人、被告人非法占有的財(cái)物，均應(yīng)計(jì)入犯罪數(shù)額。犯罪嫌疑人、被告人實(shí)際給付的本金數(shù)額，不計(jì)入犯罪數(shù)額。
在實(shí)際辦理“套路貸”案件時，被告人、被害人往往各執(zhí)一詞，且“借貸”過程中被告人為了壘高數(shù)額刻意采取多種手段使借貸流程“合法化”、復(fù)雜化，使不管是公訴機(jī)關(guān)還是法院均難以準(zhǔn)確地判斷出具體的犯罪數(shù)額。法院審理本案時，對于犯罪數(shù)額的認(rèn)定總體采取就低認(rèn)定的原則，但如果被告人未供述具體犯罪數(shù)額，而被害人所稱的被騙金額合理，且在虛高的借條金額及走銀行流水的合理范圍內(nèi)，則可以按照被害人陳述中的被騙數(shù)額予以認(rèn)定。被告人在借貸過程中以“違約金”“保證金”“中介費(fèi)”“服務(wù)費(fèi)”“利息”等各種名義收取的費(fèi)用均應(yīng)計(jì)入犯罪數(shù)額予以認(rèn)定，故雖不能采用司法鑒定意見書的結(jié)論，但對于鑒定過程中查證的銀行賬戶轉(zhuǎn)讓戶名、轉(zhuǎn)讓金額及網(wǎng)簽人等有相關(guān)書證予以印證的數(shù)據(jù)予以采納。
魏妮娜律師補(bǔ)充：
近年來，假借民間借貸之名，通過“虛增債務(wù)”“簽訂虛假借款協(xié)議”“制造資金走帳流水”“肆意認(rèn)定違約”“轉(zhuǎn)單平帳”等方式，采用欺騙、脅迫、滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索、虛假訴訟等手段，非法占有公私財(cái)物的“套路貸”犯罪日益猖獗，此類犯罪嚴(yán)重侵害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和其他合法權(quán)益，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場秩序，嚴(yán)重妨害司法公正，嚴(yán)重影響人民群眾安全感和社會和諧穩(wěn)定，社會危害性大，人民群眾反映強(qiáng)烈。
“套路貸”不同于一般高利貸，通常有三步。第一步，先誘使借款人簽下高于所借款項(xiàng)一倍甚至數(shù)倍的欠條。第二步，“偽造”銀行流水，借款人簽下欠條后，“小額貸款公司”或個人會哄騙借款人前往銀行轉(zhuǎn)賬取款并拿走現(xiàn)金，留下銀行流水作為證據(jù)。第三步，“平帳”，也是在這一步，原本帳務(wù)可能膨脹幾十倍。一旦借款人還不了錢，會由另一家“小額貸款公司”或個人“幫”其償還，借款人再簽下更高額的欠款合同。
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