養(yǎng)老保險(xiǎn)購買技巧：
1.保險(xiǎn)費(fèi)預(yù)算：
養(yǎng)老保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算要做到兩點(diǎn)，一是量力而行，以家庭年收入來確定保險(xiǎn)預(yù)算，一般為年收入10%左右;二是以期待的養(yǎng)老生活為前提確定養(yǎng)老保險(xiǎn)需求，再根據(jù)繳費(fèi)年限確定年保險(xiǎn)費(fèi)預(yù)算。
2.繳費(fèi)方式：
養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)方式可分為月繳與年繳,年繳又包含5/10/15/20/25/3年或繳費(fèi)到60周歲。月繳和年繳的差別在于,儲備相同養(yǎng)老保險(xiǎn)金,繳費(fèi)期限越短,年繳保險(xiǎn)費(fèi)越多,但繳納總保險(xiǎn)費(fèi)越少;繳費(fèi)期越長,年繳保險(xiǎn)費(fèi)越少,但繳納總保險(xiǎn)費(fèi)越多.值得注意的是,大多數(shù)養(yǎng)老保險(xiǎn)都有身故賠償或附加豁免,因此繳費(fèi)期越長,風(fēng)險(xiǎn)越分散,保障性越強(qiáng).
3.領(lǐng)取方式：
即確定什么時(shí)候開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。
養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取方式分為一次性領(lǐng)取、按月領(lǐng)取、按年領(lǐng)取、每2年或3年領(lǐng)取一次等。養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取周期越長,領(lǐng)取總金額越多(萬能和投連保險(xiǎn)除外)。
此外養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取周期也有不同。主要包括領(lǐng)取10年,20年,領(lǐng)取到80周歲或者終身。
養(yǎng)老保險(xiǎn)怎么買最劃算：
1.最好具有分紅功能
首先，最好購買具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。當(dāng)前，我國商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)主要有兩種：一種是固定利率的傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)，預(yù)定年利率最高為2.5%;另一種是分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)，養(yǎng)老金的多少和保險(xiǎn)公司的投資收益有一定關(guān)系。“養(yǎng)老險(xiǎn)是長期的儲蓄型險(xiǎn)種，在低利率時(shí)代，消費(fèi)者應(yīng)盡量選擇具有分紅功能的養(yǎng)老險(xiǎn)。”保險(xiǎn)專家說，分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)將固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦永?，其?shí)際分紅和結(jié)算利率視壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營水平而定，不受保監(jiān)會規(guī)定的年預(yù)定利率不超過2.5%的限制。
2.盡量縮短繳費(fèi)期限
其次，盡量縮短繳費(fèi)期限。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有多種繳費(fèi)方式，除了一次性躉繳外，還有3年繳、5年繳、10年繳、20年繳等幾種期繳方式，消費(fèi)者可根據(jù)自身的具體情況作出選擇。“對于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，繳費(fèi)期限越短，繳納的保費(fèi)總額將越少。”保險(xiǎn)專家說，在經(jīng)濟(jì)寬裕的情況下，消費(fèi)者應(yīng)盡量縮短繳費(fèi)期限，這樣比較省錢。不過，對于手頭沒有大筆余錢的工薪階層，選擇期繳的負(fù)擔(dān)會輕些，但也可以相應(yīng)縮短繳費(fèi)期限，比如選擇10年期繳方式。
3.早買比晚買好
最后，早買比晚買好。對于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司給付被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費(fèi)復(fù)利計(jì)算產(chǎn)生的儲蓄金額。因此，投保人年齡越小，儲蓄時(shí)間越長，繳納的保費(fèi)就相對較少。此外，消費(fèi)者投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，年齡最好在50周歲以下，否則需繳付的保費(fèi)比較高。
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